一半人月薪不到 RM2,940，平均在骗你

每次看到「马来西亚人均收入多少」这种新闻，我都会先做一件事：确认它讲的是平均数还是中位数。

因为这两个数差很远，而新闻几乎永远报平均。

平均数不是中间，中位数才是中间。

这不是咬文嚼字。它决定了你看完那条新闻之后，是觉得「我还行」还是「我怎么这么差」。

先把两组数字摆出来

个人薪资（DOSM，2025 年）：

平均比中位数高出 29%。

家庭收入（DOSM 家庭收入调查 2024）：

平均比中位数高出 30.5%。

两组数据，同一个形状。

为什么平均会被拉高

平均数会被最顶上那一截拉走，中位数不会。

把 100 个人按收入排队，中位数是站在第 50 位那个人的收入。不管第 100 位赚多少，中位数都不动。但平均数会跟着跳。

所以当一个分布的顶端拉得很开，平均数就会飘到大多数人够不到的位置。

马来西亚的分布正好是这样。DOSM 2025 年的技能分层：

• 技术人员占 36.6%，平均月薪 RM5,799
• 半技术人员占 55.6%，平均月薪 RM2,714
• 低技术人员，平均月薪 RM2,184

看第二行。占比最大的那 55.6% 人群，平均薪资 RM2,714，比全国中位数 RM2,940 还低。

也就是说，超过一半的受薪者，连「中间」都没到。而他们看到的新闻标题是 RM3,803。

你不是低于平均，是平均本来就站在大多数人前面。

家庭那个数字，还要再除一次

RM7,017 这个中位数家庭月收入，看起来比个人薪资体面得多。但它是一整户的收入。

DOSM 的定义里，一户平均 3.7 人、1.8 个赚钱的人。

所以 RM7,017 ÷ 1.8 ≈ 每个赚钱的人约 RM3,898。

这个数和个人薪资那组数对得上，说明两套统计是自洽的。但它也说明一件事：家庭收入中位数看起来高，是因为它把两个人的钱加在了一起。

城乡差距还要再切一刀。中位数家庭月收入：

• 城市 RM8,139
• 乡区 RM4,588
• 吉隆坡 RM10,805，雪兰莪 RM10,726

如果你在吉隆坡觉得 RM7,017 很低，那是因为你所在的城市中位数是 RM10,805。你的参照组从来不是全国。

真正该算的是「扣完还剩多少」

收入只是一半。另一半在债务那边。

截至 2026 年 3 月，马来西亚家庭债务总额 RM1.73 兆，相当于 GDP 的 84.4%。国家银行的数据里，家庭贷款的中位数偿债比是 33%，中位数债务收入比 1.3 倍。

把这两组数放在一起算一次：

RM7,017 × 33% = RM2,316

RM7,017 − RM2,316 = RM4,701

RM4,701 ÷ 3.7 人 = 每人每月 RM1,271

一个中位数的马来西亚家庭，还完房贷车贷之后，平摊到每个人身上每月约 RM1,271，要覆盖吃、穿、行、医疗、教育和所有其他开销。

⚠️ 这个算法有两个前提我要讲清楚：33% 的偿债比是有贷款的家庭的中位数，没有贷款的家庭不适用。另外 3.7 人里包含小孩，不是每个人的开销都一样。这是一个量级估算，不是精确的家庭预算。

但即便把误差放宽，它指向的方向是清楚的：中位数家庭的可支配空间，比「平均月入九千」给人的印象窄得多。

「财富」这个词更容易骗人

收入至少每个月看得到。财富更麻烦，因为大部分马来西亚人的财富不是能花的钱。

它主要是两块：

一、EPF。 这是退休金，55 岁前基本动不了。而且截至 2025 年底，58.8% 的活跃会员还没达到基本储蓄水平。2026 年起那条线从 RM240,000 升到 RM270,000，到 2030 年是 RM390,000。

二、房子。 房子是资产，但自住房的净值不能当钱花。你住在里面，卖了要再买一间。它在资产负债表上好看，在现金流上不出现。

所以一个「净资产 RM30 万」的人，可能每个月照样很紧——因为那 30 万里 20 万锁在 EPF、10 万是房子的已还部分。

能花的钱和账面上的钱，是两件事。

所以你该怎么看自己的位置

四个比「跟平均比」有用的做法：

一、跟中位数比，不要跟平均比。 个人 RM2,940，家庭 RM7,017。这两个数才是「中间」。

二、跟你所在的城市比。 吉隆坡 RM10,805、雪兰莪 RM10,726、槟城 RM7,386、全国乡区 RM4,588。用全国数字衡量吉隆坡的生活，只会让你高估自己。

三、算你自己的「扣完还剩多少」。 把月收入减掉所有固定还款，再除以家里要养的人数。这个数比你的薪水更能解释你每个月的感觉。

四、把 EPF 和自住房从「可动用」里拿出来。 算流动性的时候只算真的能动的那部分。很多人焦虑不是因为穷，是因为把不能花的钱算进了身家。

常见问题

马来西亚人的平均月薪是多少？

DOSM《Salaries & Wages Survey》2025 的数字是平均月薪 RM3,803。但中位数只有 RM2,940，也就是一半的受薪者月薪低于 RM2,940。平均比中位数高出 29%，因为平均会被收入最高的那一截拉上去。

平均数和中位数差在哪里？

中位数看的是位置，平均数看的是总和。把 100 个人按收入排队，中位数是第 50 位那个人的收入，第 100 位赚多少都不影响它。平均数会跟着最顶上那一截跳。分布越不均，两者差越远。

马来西亚的家庭收入中位数是多少？

DOSM 家庭收入调查 2024：平均家庭月收入 RM9,155，中位数 RM7,017。城市 RM8,139，乡区 RM4,588。吉隆坡 RM10,805，雪兰莪 RM10,726。

收入看起来不低，为什么还是觉得没钱？

因为收入还没扣债务。国家银行的数据里，家庭贷款的中位数偿债比是 33%。中位数家庭 RM7,017 扣掉这一块约剩 RM4,701，再按户均 3.7 人平摊，每人每月约 RM1,271。这是量级估算，但它比薪水更能解释你每个月的感觉。

EPF 和自住房算不算我的财富？

账面上算，现金流上不算。EPF 55 岁前基本动不了，而截至 2025 年底仍有 58.8% 的活跃会员未达基本储蓄水平，2026 年那条线是 RM270,000。自住房卖了还要再买，净值也不能当钱花。算流动性的时候，把这两块拿出来。

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数据来源

• DOSM《Salaries & Wages Survey》2025 — 平均月薪 RM3,803、中位数 RM2,940、技能分层
• DOSM《家庭收入调查报告 2024》— 平均 RM9,155、中位数 RM7,017、城乡与各州数据
• 《New Straits Times》— 家庭债务 RM1.73 兆、占 GDP 84.4%、中位数偿债比 33%
• EPF / KWSP — 截至 2025 年底基本储蓄达标率 41.2%

本文的「每人每月 RM1,271」是我用中位数家庭收入、中位数偿债比与平均户均人数推算的量级估计，不是官方统计，正文已标注前提。各统计的调查年份不同：薪资为 2025 年，家庭收入为 2024 年，债务为 2026 年 3 月。